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专家文章

坚鹏老师——中国小额贷款行业盈利模式分析 2013-11-29

          小额贷款行业过去盈利模式比较单一,主要依靠高利率贷款的盈利模式。根据《广东省小额贷款公司管理办法(试行)》,广东省小额贷款公司的贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍,下限为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍,具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。

大型银行、股份制银行和外资银行的夹缝中生存的小额贷款公司,正逐步发展起来,灵活的贷款机制成为小额贷款公司独特的盈利模式。

和大银行相比,小额贷款最大的优势就是灵活,相对大银行庞大的业务布局和各种成本,小型的贷款公司更加灵活变通。在发放贷款的过程中,除了传统贷款担保方式之外,针对中小企业缺乏不动产抵押物的特性,小贷公司提供了更多的融资机会。据了解,小额贷款公司更看重企业有无借钱不还的信誉记录,企业的设备、股权、专利、商标等都可用来抵押。只要有诚意,就算抵押物不足值小额贷款公司也放款。同时,小额贷款手续也很快,当天或第二天就可以上门进行审核,最快3天就可以放款。即使不同意贷款,也会在1天至3天内回绝客户。贷款期限更是灵活,期限两三天的贷款都可能会放。

但现在,阿里、京东、苏宁多家电商公司开始介入供应链金融服务,都瞄准小额贷款领域,加强传统业务与小额贷款业务的结合和协同发展,旨在帮助合作伙伴共同成长,营造出良性的共赢生态圈。小额信贷领域处于探险家的蓝海,蕴藏巨大商机。这三家将为各地方的零散的小额信贷商树立一个旗帜和向导。电商利用自身资金优势,为上下游中小企业提供资金支持,这种融资方式具有积极意义,是解决小微企业融资难的有效创新,是银行的有益补充而非竞争。

2012年年,香港苏宁电器有限公司与关联方苏宁电器集团有限公司拟共同出资发起设立重庆苏宁小额贷款有限公司,注册资本拟定为人民币3亿元,目的是为供应商提供创新、便捷的金融服务产品,解决融资难的问题。这是继阿里、京东之后,苏宁开始涉足供应链金融业务。有分析称,小额贷款的巨大利润也吸引越来越多的电商加入。据有关分析称,苏宁很有可能采取阿里模式,即通过对商户信用的详细了解,在网上完成B2C贷款的审核和发放。而针对客户,则另外通过线下的第三方机构进行评估,完成放贷。预计苏宁后续转向给消费者提供金融服务亦是发展思路之一。

现在全国已经有超过40家以上的上市公司介入小额贷款领域,包括小商品城、澳洋顺昌、联化科技、怡亚通、江粉磁材等公司,并有不断增资趋势,为自己的上下游供应商提供小额贷款业务,因为他们的供应商在经营过程中面临着资金回笼时间长、资金使用效率不高和靠自身资金的自然流转很难满足资金的正常需求等问题,小额贷款公司设立后,将满足其经营资金的快速周转需求,实现与供应商之间的互惠互利。  

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类别:金融证券 |   浏览数(13298) |  评论(0) |  收藏

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